摘要：商业银行个人理财业务在我国商业银行中的地位不断提高，正逐步成为商业银行下一步发展的重点业务。如何找到适合我国商业银行发展个人理财业务的管理方法和发展模式，提出可操作性的发展建议，对商业银行加快个人理财业务的发展具有重要的现实意义。本文首先对个人理财业务作了概述，阐述了其概念与种类，将国内国外的个人理财业务做了简要介绍；然后分析了我国商业银行个人理财业务必要性；接下来介绍了招商银行的个人理财业务，并与第三方理财公司及新型理财工具进行比较，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题；最后针对这些问题提出对策与措施。

关键词：商业银行 个人理财业务 招商银行

目录

摘要

Abstract

一、个人理财业务概述3

（一）国外商业银行个人理财服务的发展及现状3

（二）我国商业银行个人理财业务的发展及现状5

二、我国商业银行开展个人理财业务的必要性6

（一）我国开展个人理财业务的必要性6

（二）银行业开展个人理财业务的优势7

三、招商银行个人理财业务发展现状8

（一）准确的市场定位及客户细分8

（二）做大做强的品牌效应9

（三）客户经理的精心培养9

（四）体贴入微的服务方式10

（五）市场营销出奇招11

（六）适应客户需要，突破地域限制11

（七）品种丰富的理财产品12

四、同行业竞争者的理财业务13

（一）第三方理财公司的个人理财业务13

（二）新型理财工具——余额宝14

五、我国商业银行个人理财业务发展存在的问题15

（一）外部因素15

（二）内部因素16

六、对策与措施17

（一）整合行业资源，加强行业联动17

（二）制定相关规范，增强信息透明度18

（三）做好市场细分，避免同质化现象18

（四）加强理财团队能力建设，培养专业人才19

（五）深化服务意识，创立自身品牌19

参考文献20