摘 要：随着我国改革开放和社会主义市场经济的不断发展，房地产行业作为我国国民经济发展的支柱产业，它的发展进度也是我们显而易见的，且对我国经济的发展作用重大，但是目前银行的房贷业务已经成为房地产行业的条件和基本动力。然而，任务事物都是具有一定的程度性的，过度的房贷投放不但不利于房地产市场的发展和经济的稳定，而且会导致房地产行业引发经济危机的风险。目前，我国政府通过一定的政策方针，对房房贷市场的进行一定的调控，但是总体来看依旧存在一定过热的状态。

针对以上情况，本文首先通过对房贷市场资金的来源与运用进行简单的概述，再通过对现阶段房贷市场所存在的问题进行概括，得出相对较为普遍的问题：房地产金融风险主要集中在银行，银行房贷监管机制不完善，住房贷款造成银行信贷压力，住房信贷面临违约的风险。并针对以上问题针对，从个人住房抵押贷款担保体系，信贷结构，银行监管体制，公积金购房，保障性住房等方面进行探究分析相关政策；最后通过对美国房贷市场以及从次贷危机分析，得出值得我国目前借鉴的经验教训。

通过本文对我国房贷市场的问题以及政策的分析，望能对我国房贷市场未来发展前景提供一定的参考依据。

关键词：房贷市场；信贷；公积金购房；风险管理；危机

目录

摘要

ABSTRACT

第1章 绪论-1

1.1 研究背景和意义-1

1.2 研究内容-1

1.3 研究方法-1

1.4 本文特色创新-1

第2章 房地产信贷资金的来源与用途-3

2.1 房地产信贷资金的来源-3

2.2 房地产信贷资金的运用-3

第三章 目前我国房贷市场存在的问题-5

3.1 房地产金融风险主要集中在银行-5

3.2 银行房贷监管机制不完善-5

3.3 住房贷款造成银行信贷压力-6

3.4 住房信贷面临违约的风险-7

第4章 针对以上问题应采取的研究对策-9

4.1 完善个人住房抵押贷款担保体系缓解银行压力-9

4.2 优化信贷结构，抑制房地产投机融资需求-9

4.3 严禁使用公积金进行投机性购房-10

4.4 完善银行房贷监管体制-11

4.4.1 完善银行相关规则制度-11

4.4.2 加强贷款风险管理-11

4.5加快保证保障性住房建设-11

第5章 美国房贷风险管理中吸取的经验-13

5.1 美国商业银行房地产贷款风险管理做法-13

5.2我国从美国房贷风险管理值得借鉴的经验-14

5.2.1 适当加快我国房地产抵押贷款的证券化-14

5.2.2 时刻关注房地产市场动态，继续严格调控房价-14

5.2.3 建立适合国情的信用评级体系-14

第6章 总结-15

参考文献-16

致  谢-17