摘要：步入21世纪以来，随着我国经济发展，商业银行理财业务快速发展。作为一项前景广阔的中间业务，商业银行理财业务不仅为商业银行带来了可观的中间业务收入和综合收益，同时也为商业银行的维护和拓展高端客户，提供了强有力的支持。同时，商业银行理财产品作为一种金融产品，既是重要的投资理财渠道，也是商业银行业务的重要组成部分和新的利润增长点。商业银行发展理财产品在西方国家已有半个多世纪，但在我国的发展仅有十余年，目前随着我国居民储蓄水平的不断攀升和进出口带来的外汇储备的增多，商业银行理财市场正在蓬勃发展并日趋完善。但是理财产品种类不断增多，业务范围不断扩大的同时，也出现了诸多的问题极大制约了了市场的进一步拓展。能够从现状当中发现制约因素，并提出相应的解决措施无疑对商业银行理财业务的进一步发展有着十分重要的现实意义。本文先解释理财的内涵，介绍理财产品的分类，分析商业银行理财产市场的现状，存在问题，最后提出相应的建议对策。

关键词: 理财 商业银行理财产品 现状 存在问题 对策研究

目录

摘要

Abstract

第一章  绪论-4

一、研究背景-4

二、目的意义-4

第二章  商业银行理财产品概述-5

一、理财的内涵-5

（一）理财的定义-5

（二） 理财的必要性-5

（三）理财的目标-5

二、商业银行理财产品的概念、本质及分类-5

（一） 商业银行理财产品的概念、本质-5

（二） 商业银行理财产品的分类-6

第三章：商业银行理财产品市场的现状-7

一、市场规模不断扩大-7

二、理财机构类型多样-7

三、理财产品种类繁多-7

四、市场竞争日益激烈-8

五、 理财产品收益率收益率与风险均不断提高-8

第四章：商业银行理财产品市场存在的问题及成因-8

一、理财产品期限结构不合理，长期理财产品匮乏-8

二、 养老保险类理财产品缺乏开发-9

三、商业银行个人理财产品同质化问题明显-10

四、商业银行个人理财产品风险问题突出-10

五、缺乏高素质理财业务人员-11

六、对商业银行理财产品市场监管力度需提高-11

第五章 国内外理财产品比较分析-12

一、国内外个人理财业务的比较-12

（一）个人理财业务含义比较 -12

（二）经营模式、投资工具比较-12

（三） 核心产品比较-12

（四） 客户资源比较-13

（五）市场细分策略比较-13

（六）营销方式比较-13

（七）客户关系管理比较-14

（八）风险控制比较-14

（九）员工素质比较-14

二、美国个人理财业务的发展与经验-15

（一）全面的金融产品服务-15

（二）专业的个人理财团队-15

（三）成熟的客户管理体系-16

（四）健全的法律基础-16

（五）多元化的分销渠道-16

第六章 对策研究-16

一、构建稳定合理的理财产品品种结构-16

二、亟需开展银保合作-17

三、解决银行理财产品同质化问题的关键在于创新-17

四、客户和银行、监管部门共同作用来控制个人理财产品的风险-18

五、建设高素质理财团队，提高投资者水平-18

六、加强理财产品监管立法，构建法治体系-19

第七章 结论-19

参考文献-20