内容摘要：信贷资产是商业银行的主营产品。目前，我国正处于经济转型时期，国家不断推出各种宏观调控措施，国内经济环境的不稳定，加大了我国商业银行的信贷风险，2008年美国的次贷危机给予我国商业银行警示，对商业银行的经营模式和内部管理制度提出了更高的要求。信贷资产风险较高一直是我国商业银行发展中面临的突出问题，商业银行的信贷风险是客观存在的，随着我国金融市场的开放,来自国际金融机构的冲击越来越严重,我国商业银行面临的竞争加剧,信贷风险会越来越大,风险的种类将越来越多,表现形式也越来越隐蔽复杂,如何有效的防范和控制风险是各家银行无法回避的现实问题。本文在分析我国商业银行主要信贷业务风险成因的基础上，针对性的提出了信贷风险管理的对策。

关键字：商业银行 信贷风险 信用体系 信贷管理 中小企业信贷

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摘要

Abstract

一、商业银行信贷风险的现状分析3

（一）不良贷款占比偏高，潜在信贷风险大3

（二）商业银行资金运营渠道单一，商业银行面临的风险集中4

（三）我国商业银行信贷资产日趋集中，信贷风险增大5

（四）产能过剩严重，潜在引发信贷新风险5

二、商业银行信贷风险隐患的主要表现5

 (一)信贷风险削弱了商业银行的持续发展能力5

 (二)削弱了商业银行经营的流动性5

 (三)违规经营、违章操作造成信贷资产损失6

三、商业银行信贷风险形成原因分析6

（一）借款人方面的原因6

（二）商业银行自身的原因7

（三）外部环境的原因8

四、商业银行信贷风险管理的措施分析9

（一）建立以风险控制为核心的信贷文化10

（二）关注商业银行信贷风险的全过程把控 10

（三）完善信用体系11

（四）完善信贷管理制度11

（五）建立有效的信贷管理原则—— “大数定律”和“差异化 ”管理原则12

（六）加强风险评估和预警机制12

（七）较小的商业银行信贷风险的防范建议13

五、总结14 

参考文献15