内容摘要：房地产行业是国民经济中的重要基础产业，我国房地产企业开发和建设的资金主要来源于银行的贷款，我国当前个人购买住房的资金中也有很大一部分来自银行信贷，房产还是信贷过程中最重要的抵押品，可见房地产与银行信贷业务血肉相连、息息相关。近几年来，随着房地产行业热的升温、房产价格快速上扬，各商业银行房地产信贷业务开展得如火如荼，信贷业务的数量和规模快速增加，房地产信贷业务成为了各商业银行的一项核心业务。商业银行面对着巨额的利益，逐渐放松贷款条件，发放的房地产贷款额度也越来越多，与此同时也埋下了诸多风险。本文以花旗银行为例，通过对我国商业银行房地产信贷的现状研究，从房地产开发商的贷款和个人住房贷款两方面分析其中存在的问题，再结合在花旗银行的实习，理论联系实际，提出银行房地产信贷风险防范的措施，以此来增强商业银行的竞争力，维护金融安全、经济安全。

关键词：商业银行  房地产信贷  风险控制  花旗银行

目录

摘要

Abstract

一、绪论3

二、我国房地产发展的历史沿革3

三、我国商业银行房地产信贷的现状6

（一）房地产信贷业务发展迅猛6

（二）房地产信贷结构较为合理7

（三）房地产信贷质量总体较好8

四、花旗银行个人按揭贷款的特点9

（一）花旗银行简介9

（二）花旗银行个人按揭贷款——优智房贷的特点9

（三）花旗银行个人按揭贷款——优智房贷的劣势11

五、我国房地产信贷存在的主要风险12

（一）购房者心理因素各不同，房产上涨过快，刚性需求转化为弹性需求12

（二）房地产业融资主要来源银行信贷，风险集中于商业银行13

（三）商业银行与客户之间存在信息不对称，银行面临信用风险15

（四）银行信贷管理手段落后，在经营与管理中存在操作风险16

六、花旗银行存在的信贷风险16

（一）次贷危机爆发对花旗银行造成巨额亏损的原因16

（二）花旗银行存在的其他的风险17

（三）花旗银行风险监控的优点17

七、我国房地产信贷风险防范的措施19

（一）大力拓宽房地产融资渠道，转移和分散房地产信贷风险19

（二）建立健全全国个人征信体系19

（三）提高风险防范意识，建立房地产信贷的风险监控指标20

（四）完善商业银行的信贷操作规程，加强内部控制和贷后管理20

（五）做好贷款损失准备计提工作20

（六）完善房地产信贷的法律法规21

参考文献21