摘 要:信用是现代市场经济的一个基本构成要素，社会主义市场经济同样需要一个良好的信用和信用制度来维系。随着金融机构和其他部门对个人信用数据需求的不断增加，个人信用体系的重要性日益显现。近几年来，随着我国社会主义市场经济的发展，消费信贷已成为我国商业银行新的利润增长点，信贷消费逐步进入百姓的日常生活，这对拉动我国国民经济的发展发挥了重要作用。但是，我们不得不说的是，目前涉及到个人不良信用记录的现象已经深入到我国社会经济生活的各个方面，如恶意购房贷款、助学贷款、信用卡恶意透支、手机恶意欠费等，这些事件严重破坏了市场经济秩序，与我国的社会主义市场经济体制的发展也是严重不符的。所以，个人信贷消费体制的建立与完善也就迫在眉睫了。

本文从消费信贷中个人信用体系的基本概念入手，分析了我国消费信贷中个人信用体系建立的必要性以及发展现状，并就其存在的主要问题进行了详细的剖析，最后提出了解决这些问题的发展对策和建议。以此探讨如何在我国完善个人信用体系的建设来促进消费信贷及整个国民经济的发展。

关键词：消费信贷；信用体系；制约因素

目录

摘要

ABSTRACT

第1章 绪论-1

1.1 本课题的研究背景和意义-1

1.2 文献综述-1

1.3 本课题的指导思想-2

1.4 本课题应解决的主要问题-2

第2章 我国商业银行消费信贷情况及个人信用体系现状-3

2.1 我国商业银行消费信贷情况-3

2.2 我国个人信用体系现状-3

2.2.1 个人信用制度建设有比较好的政策环境-4

2.2.2 初步建立了个人信用中介机构-4

2.2.3 个人资信评估工作逐步开展-4

2.2.4 个人信用体系的理论研究同步进行-5

第3章 我国消费信贷中个人信用体系建设存在的问题和制约因素-7

3.1 我国消费信贷中个人信用体系建设存在的主要问题-7

3.1.1 个人信用中介机构运作不规范-7

3.1.2 个人信用评估缺乏统一标准-8

3.2 制约我国消费信贷中个人信用体系建设的主要因素-8

3.2.1 缺乏个人资产评估的基础数据-8

3.2.2 缺乏信息资源共享机制-9

3.2.3 缺乏法律法规的保障-9

第4章 规范我国消费信贷中个人信用体系建设的途径-11

4.1 促进个人信用联合数据库建设-11

4.2 完善个人信用数据采集系统-11

4.2.1 个人信用数据的种类要多样-11

4.2.2 个人信用数据采集的渠道要广泛-12

4.2.3 个人信用数据采集应加以必要的限制-12

4.3 完善个人信用评估系统-12

4.3.1 设置个人信用评估指标-12

4.3.2 选择评分模型，进行信用评分-12

4.3.3 制定统一的评估标准-13

4.4 促进个人信用中介机构发展-13

4.4.1 个人信用中介构建模式-13

4.4.2  个人信用中介机构建立步骤-13

4.5 完善个人信用体系相关法律法规建设-14

4.5.1 修改现行相关法律法规-14

4.5.2 尽快出台关于信用发展的法律法规-14

4.5.3 完善配套制度建设-15

第5章 结论与展望-17

5.1 结论-17

5.2 未来展望-17

参考文献-18

致谢-19