摘要:利率市场化是政府逐步放开利率管制，利率由金融市场的供求关系自主决定的过程。我国自1996年开始探索利率市场化，经过20多年的努力，我国利率市场化的改革已进入全面加速的阶段。商业银行作为利率市场化的主要参与者，直面的感觉到利率市场化带来的挑战和机遇。商业银行的盈利来源主要是利息收入，而利率市场化的加深使银行的传统盈利模式受到冲击，盈利能力受到影响。本文以招商银行为例，主要研究了利率市场化对商业银行的盈利能力的影响，发现了当前商业银行存在的问题并提出了对策建议。

关键词 利率市场化；商业银行；盈利能力

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景-1

1.2 研究意义-1

1.3 文献综述-1

   1.3.1 国外研究综述-1

   1.3.2 国内研究综述-2

2 利率市场化相关理论与我国实践-3

2.1 利率市场化概述-3

2.2 利率市场化的理论基础-3

2.2.1 利率决定理论-3

2.2.2 利率传导理论-3

2.2.3 金融发展理论-4

2.3 我国利率市场化的发展进程-4

3 商业银行盈利能力分析-6

3.1 商业银行盈利来源-6

3.2 影响商业银行盈利能力的因素及衡量指标-6

3.2.1 商业银行盈利能力的影响因素-6

3.2.2 商业银行盈利能力的衡量指标-7

3.3 商业银行盈利能力状况-7

3.3.1 商业银行的总体盈利分析-7

3.3.2 商业银行的资产质量分析-10

3.3.3 商业银行的成本收入分析-11

3.4 招商银行盈利能力分析-11

3.4.1 基于总资产收益率的招商银行盈利能力分析-11

3.4.2 招商银行的收入来源-12

3.4.3 招商银行利息净收入结构分析-12

3.4.4 招商银行非利息收入结构分析-13

4 利率市场化对商业银行盈利的影响-16 

4.1 利率市场化对商业银行收入结构的影响-16

4.2 利率市场化对商业银行存贷利差的影响-17

4.3 利率市场化对商业银行经营环境的影响-17

4.4 利率市场化对商业银行风险管理的影响-17

5 利率市场化下商业银行盈利模式存在的问题及对策建议-18

5.1 利率市场化下商业银行盈利模式存在的问题-18

5.1.1 收入来源单一，过分依赖利差-18

5.1.2 负债来源单一，业务创新不足-18

5.1.3 非利息收入占比低且发展不均衡-18

5.1.4 中间业务偏重于传统业务-18

5.2 利率市场化下商业银行提高盈利能力的对策建议-18

5.2.1 开拓中间业务，发展业务创新-18

5.2.2 转变市场定位，发展传统业务-19

5.2.3 加强利率风险管理，提高自主定价能力-19

5.2.4 推进金融创新，发展混业经营-20

5.2.5 加大人才储备，提升团队能力-20

结论-21

致谢-22

参考文献-23